En tant que Prestataire de Services de Financement Participatif agréée par l’Autorité des Marchés Financiers, Enerfip propose une offre de produits variés, adaptés à différents types de profils d’investisseurs.
Afin de vous permettre de choisir les projets adaptés à vos préférences d’investissement, un profil d’investisseur personnalisé vous est attribué. Basé sur vos réponses au questionnaire d’inscription, il prend en compte votre situation financière, votre expérience en matière d’investissement et vos objectifs d’investissement.
Une évaluation rigoureuse des projets pour déterminer le profil risque des investissements proposés
Rompue aux enjeux de la transition énergétique, Enerfip met toute son expertise en matière de financement de projets d’énergies renouvelables au service de l’étude et de la négociation des modalités de chaque projet. Une équipe dédiée sélectionne rigoureusement les projets proposés à l’investissement, et négocie des sûretés financières pour les investisseurs quand cela apparaît nécessaire.
Dans le cadre de la sélection, une évaluation permet de classer les projets selon leur profil risque, afin qu’Enerfip soit en mesure de proposer à chaque investisseur les offres qui sont en adéquation avec son profil. Cette évaluation consiste en une note, attribuée à chaque projet selon deux critères : la qualité du porteur de projet et la typologie de montage du projet.
Le Comité de Sélection d’Enerfip procède à la qualification de chaque porteur de projet. Réévaluée annuellement à l’occasion du Comité de Notation, la note du porteur de projet reflète sa capacité à honorer les engagements pris sur Enerfip.
LE PORTEUR DE PROJET EST NOTÉ A+
La société a une maison-mère de très grande surface financière. Si le projet devait être en défaut, elle encourrait un risque pour son image tel que ce dernier constitue en soi une sûreté pour le recouvrement des fonds et le respect de l’échéancier de remboursement. En pratique, ces porteurs de projets sont les très grandes sociétés multinationales, ou les sociétés dont une collectivité publique est actionnaire.
LE PORTEUR DE PROJET EST NOTÉ A
La société a une maison-mère de grande surface financière. Le risque d’image en cas de problème sur une collecte est moins important que pour les porteurs de projets de classe A+
LE PORTEUR DE PROJET EST NOTÉ B
La société a une maison-mère à la surface financière limitée, mais un solide historique de bonne gestion.
LE PORTEUR DE PROJET EST NOTÉ C
La société a une résilience limitée. L’échec d’un de ses projets peut impacter l’ensemble de la société émettrice, et des sûretés juridiques et financières sur les actifs devront être sécurisées avant qu’Enerfip puisse accepter de proposer une de ses collectes à l‘investissement.
Afin d’attribuer pour chaque projet une note allant de A+ à C, la note du porteur de projet est mise en relation avec la typologie de montage du projet, qui est évaluée selon quatre paramètres :
LA SOCIÉTÉ ÉMETTRICE DES TITRES FINANCIERS
Il existe deux types de société émettrice :
-
- la société-projet détient directement les actifs financés. Dans le cas où le projet nécessite de mettre en place une sûreté pour protéger les investisseur·e·s, ces actifs peuvent être nantis.
-
- le holding ne détient pas directement les actifs. Sa solidité financière dépend de la rémunération qu’il perçoit de la part des sociétés-projet qu’il détient. Ce holding peut être la maison-mère ou une société intermédiaire. Dans le cas où le projet nécessite de mettre en place une sûreté pour protéger les investisseur·e·s, ce sont les parts des sociétés-projets détenues par le holding qui peuvent être nanties.
LE STADE DE DÉVELOPPEMENT DU PROJET
Il existe quatre stades de développement pour un projet de production d’énergie :
-
- le projet est en développement, c’est-à-dire qu’il n’a pas encore achevé l’ensemble des étapes préalables à l’obtention d’un tarif d’achat, du raccordement au réseau et de l’autorisation d'urbanisme.
-
- le projet est prêt à construire (ou en cours de construction), mais n’a pas obtenu de financement bancaire.
-
- le projet est prêt à construire (ou en cours de construction), et a obtenu un financement bancaire.
-
- le projet est en exploitation, c’est-à-dire qu’il est construit et produit de l’énergie.
LA PRÉSENCE DE SÛRETÉS JURIDIQUES ET/OU FINANCIÈRES
Deux types de sûretés peuvent être mis en place :
-
- le nantissement des actifs et des contrats d’achat. Si la société émettrice n’honore pas ses remboursements à l’échéance définie, l’investisseur·e devient alors propriétaire des actifs et des contrats d’achat de l’énergie associés.
-
- la garantie maison-mère à première demande, qui s’établit par un engagement contractuel dans lequel la maison-mère d’une société-projet s’engage à se substituer à ladite société-projet si celle-ci n’honore pas ses remboursements.
LE RANG DU FINANCEMENT
Il s’agit de l’ordre de priorité par lequel les créanciers seront remboursés en cas de liquidation de la société émettrice suite à un défaut :
-
- le créancier de rang senior sera remboursé en premier.
-
- le créancier de rang junior sera remboursé en dernier.
Un questionnaire d’inscription pour définir vos préférences d'investissement
Grâce à vos réponses, Enerfip établit votre profil d’investisseur. L’objectif ? Vous permettre de sélectionner en priorité les offres en adéquation avec vos objectifs d’investissement, vos connaissances et votre expérience en matière d’investissement.
Je suis novice
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Je suis initié·e
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Je suis expert·e
|
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Je souhaite prendre
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TRÈS PRUDENT·E |
PRUDENT·E |
ÉQUILIBRÉ·E |
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Je suis prêt·e à investir
|
PRUDENT·E |
ÉQUILIBRÉ·E |
DYNAMIQUE |
|
Je suis prêt·e à investir
|
ÉQUILIBRÉ·E |
DYNAMIQUE |
DYNAMIQUE |
Avez-vous déjà réalisé des opérations financières ? Sur quels types de produits ? A quelle fréquence ? Avez-vous déjà réalisé des pertes ou des gains à la suite de ces investissements ? Avez-vous déjà étudié ou travaillé dans la finance ? L’analyse des connaissances financières et de l’expérience d’investissement permet de déterminer votre niveau d’expertise : novice, initié·e ou expert·e.
Quels sont vos objectifs en investissant sur Enerfip ? Quel part de risque êtes-vous prêt à prendre ? Quel est votre horizon d’investissement ? L’analyse des objectifs d’investissement permet, en prenant en compte le niveau d’expertise, de déterminer votre profil risque : très prudent·e, prudent·e, équilibré·e ou dynamique.
Quel est votre revenu annuel imposable ? A quels montants estimez-vous votre épargne et votre patrimoine ? L’analyse de votre situation financière permet de déterminer votre capacité d’investissement. Il s’agit d’une estimation du montant d’épargne que vous êtes en capacité d’investir immédiatement – ou dans un délai raisonnable – sur Enerfip, calculée en fonction de votre patrimoine et de votre épargne liquide disponible.
L’épargne liquide disponible est le montant d’épargne que vous êtes en capacité de mobiliser immédiatement, ou dans un délai raisonnable (livret A, PEL, assurance vie, placements en bourse…). Elle est estimée en fonction de votre patrimoine, de votre épargne et de votre capacité d’épargne.
La capacité d’épargne est le montant qu’il vous reste après avoir subvenu à vos frais fixes (logement, nourriture…). Elle est estimée en fonction de vos revenus et de votre taux d’épargne maximum plausible.
Le taux d’épargne maximum plausible, basé sur les données publiées par l’INSEE, est la part maximale de vos revenus que vous pouvez épargner. Il est estimé en fonction de votre catégorie socio-professionnelle.
ÉPARGNE ET PATRIMOINE
L’épargne représente votre patrimoine financier, à savoir vos comptes bancaires, livrets d’épargne, assurances-vie, PEA, investissements en crowdfunding… Le patrimoine comprend le total de votre épargne (patrimoine financier) et de votre patrimoine non financier, c’est-à-dire vos biens immobiliers et mobiliers.
DÉFINITION DE VOTRE PROFIL INVESTISSEUR·E
L'analyse de votre situation financière, de vos objectifs d'investissement, de vos connaissances financières et de votre expérience d'investissement permet à Enerfip de déterminer votre capacité d’investissement et votre niveau d’expertise, et d’évaluer ainsi votre profil d’investisseur·e. Une fois défini, ce profil individualisé permettra de vous proposer des projets adéquats.
DÉFINITION DE VOS PLAFONDS D'INVESTISSEMENT
L'analyse de votre situation financière permet à Enerfip de déterminer vos plafonds d'investissement personnalisés, qui serviront à s'assurer que les montants que vous avez l'intention d'investir sont cohérents avec votre profil d'investisseur·e.
En cas d’évolution de votre situation, vous pouvez consulter et modifier à tout moment les informations fournies lors de l’inscription depuis votre livret Enerfip. Chaque année, une mise à jour de vos informations personnelles et financières sera requise avant de pouvoir investir à nouveau, afin qu’Enerfip soit assurée de vous proposer des offres toujours en adéquation avec votre situation.
Des mises à jour automatiques sont également effectuées sur votre profil. Pour chaque opération réalisée sur la plateforme, Enerfip considère que vous gagnez en compétence en matière d’investissement, faisant évoluer votre niveau d’expertise. Vous avez effectué un investissement en actions sur Enerfip ? Dans la partie “Avez-vous déjà effectué des opérations sur des produits financiers ?” du questionnaire, la case correspondant au produit financier “actions” sera alors automatiquement cochée – si ce n’était pas déjà le cas. Vous avez été remboursé·e sans défaut à la suite d’un investissement sur Enerfip ? De la même manière, la case « J’ai déjà réalisé des gains supérieurs ou égaux à mon investissement » sera cochée.
A chaque mise à jour des informations, une nouvelle analyse est réalisée. Le profil investisseur·e étant susceptible d’évoluer, la mise à jour de certaines informations pourra entraîner l’ouverture ou la restriction de l’accès à l’investissement – ou du moins l’augmentation ou la diminution du plafond par investissement – dans certains projets. Dans le cas d’une modification impactant les documents réglementaires, telle qu’un changement d’adresse, le statut d’investisseur·e approuvé·e est réévalué par une vérification de la cohérence des informations fournies.
Le questionnaire est en conformité avec la doctrine de l’AMF, organisme d’Etat qui régule et contrôle l’activité d’Enerfip. La réglementation impose également à toute plateforme de financement participatif de recueillir un certain nombre d’informations dans le cadre de la lutte anti-blanchiment et financement du terrorisme. Pièces d’identité, justificatif de domicile, relevé d’identité bancaire… les documents demandés par Enerfip s’inscrivent dans cette obligation réglementaire. Ils permettent d’identifier l’investisseur·e, de justifier de la provenance des fonds qui seront investis, et de vérifier qu’il ou elle n’est pas inscrit·e sur une liste officielle, comme par exemple la liste des personnes dont les avoirs sont gelés.
Dans le respect de la protection des données, les informations que vous nous fournissez ne sont ni commercialisées ni même exploitées en dehors du devoir de conseil d’Enerfip. Elles sont stockées sur des serveurs sécurisés localisés en Europe, dans le respect de la réglementation sur la protection des données.
AUTORITÉ DES MARCHÉS FINANCIERS (AMF)
Régulateur public français indépendant et autonome, veillant à la protection de l’épargne investie dans les instruments financiers, à l’information des investisseurs et au bon fonctionnement des marchés d’instruments financiers. C’est l’AMF qui délivre et régule le statut de conseiller en investissements participatifs (CIP), statut sous lequel exerce Enerfip.
LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT ET LE FINANCEMENT DU TERRORISME (LCB-FT)
Le secteur financier est exposé au risque de blanchiment des capitaux et de financement du terrorisme. À ce titre, il est assujetti à des dispositions en matière de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT).
Afin de vous proposer les produits adaptés à votre profil, Enerfip établit une correspondance entre votre profil investisseur et la note interne du projet, attribuée par notre équipe d’experts. Les projets notés A+ sont les plus sûrs, et les projets notés C sont a priori les plus risqués.
Si votre profil investisseur n’est pas adapté au produit dans lequel vous avez l’intention d’investir, une alerte vous prévient.
A+ |
A |
B |
C |
|
TRÈS PRUDENT·E |
✔ |
|||
PRUDENT·E |
✔ |
✔ |
||
ÉQUILIBRÉ·E |
✔ |
✔ |
✔ |
|
DYNAMIQUE |
✔ |
✔ |
✔ |
✔ |
Parce qu’il est toujours bon de diversifier son épargne, Enerfip vous alerte également si votre investissement dépasse l’un de vos deux plafonds personnalisés :
VOTRE PLAFOND TOTAL D'INVESTISSEMENT
Calculé en fonction de votre épargne disponible et de votre niveau d’expertise, il vous permet de vous assurer que la part d’épargne investie est cohérente avec votre profil, et qu’elle ne représente pas plus de 10% de votre patrimoine.
VOTRE PLAFOND PAR INVESTISSEMENT
Il correspond à une fraction du plafond total d’investissement sur Enerfip, et varie à chaque investissement en fonction du profil de risque du projet et des sommes que vous avez déjà investies sur Enerfip. Il prend également en compte la somme des investissements déjà réalisés sur le même porteur de projet.
Dans le cas d’un compte mineur, les plafonds s’appliquent sur le cumul des investissements des comptes gérés par le parent.
SOMMAIRE
Évaluation des projets
- Quel est le processus de sélection des projets ?
- Quel est le processus de notation interne du porteur de projet ?
- Quel est le processus de notation interne du projet ?
Questionnaire d’inscription
- Que déterminent mes connaissances financières et mon expérience d'investissement ?
- Que déterminent mes objectifs d'investissement ?
- Que détermine ma situation financière ?
- Comment sont analysés mes résultats ?
- Puis-je mettre à jour mes informations ?
- Quelles sont les obligations réglementaires liées au questionnaire ?
- ¿Como verificar y rellenar mi declaración de impuestos?
- ¿Resido en España 🇪🇸 e invierto en un proyecto en Francia 🇫🇷, qué fiscalidad aplicaría a mi inversión?
- Comment fonctionnent les offres avec un code avantage ?
- Como funcionan las ofreces con un codigo de regalo?
- Découvrir Enerfip
- Enerdeal : C’est quoi ?
- FAQ · Questions fréquentes
- Fiscalidad de las obligaciones simples (no convertibles)
- Fiscalité
- Comment vérifier et remplir ma déclaration d’impôt ?
- Fiscalité des actions
- Fiscalité des obligations
- Fiscalité des prêts et minibons
- PEA (Plan Epargne Action)
- PEA-PME
- Puis-je déduire de mon Impôt sur le Revenu une partie de mes investissements ?
- Puis-je être exempté·e des prélèvements forfaitaires qui s’appliquent à mes revenus sur Enerfip ?
- 🇪🇸 Je réside en France et j’investis sur un projet en Espagne, quelle sera la fiscalité de mon investissement ?
- Gérer mon livret
- Investir
- Comment investir par PEA ou PEA-PME ?
- Enerdeal : Comment acheter des titres d’une collecte terminée ?
- Enerdeal : Comment vendre mes titres ?
- Placements financiers : où placer son argent ?
- Qu’est ce que la liste d’attente ?
- Qu’est-ce qu’une action ?
- Qu’est-ce qu’une obligation (simple ou convertible) ?
- Quand et comment régler ma souscription ?
- Sélection et analyse des projets
- L’authentification double facteur, comment ça marche ?
- Le financement participatif
- Nouveautés
- Ouvrir un compte
- Comment investir avec une personne morale ?
- Le questionnaire d’inscription de l’agrément européen : Qu’est-ce qui va changer pour vous ?
- Nouvel agrément européen : ce qui change pour vous !
- Obtenir le statut d’utilisateur approuvé
- Comment Enerfip assure le conseil individualisé aux investisseur·e·s ?
- Des projets en adéquation avec vos préférences d’investissement
- Quels documents dois-je fournir pour investir ?
- Qué documentos debo presentar para poder invertir ?
- Qui est Enerfip
- L’énergie biomasse
- L’énergie éolienne
Besoin de plus d'informations ?
Appelez les Relations Investisseurs du lundi au vendredi de 9:00 à 18:00.
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